はじめに
💡このブログでは、以下のような方に向けて、我が家の資産形成やセミリタイアまでの過程を発信しています。
- セミリタイアを目指している方
- 40代から資産形成を強化したい方
- 子なし共働き夫婦のお金事情が気になる方
こんにちは、yushiです。
私たちは3年後のセミリタイアを目指している、40代子なし共働き夫婦です。毎月、含み益を含めた夫婦の総資産を集計し、セミリタイアまでの進捗を記録しています。
先月8月時点の総資産は7,950万円。「来月あたり、いよいよ8,000万円を超えそうです」と書いていました。
そして9月。結果は……7,960万円。増えたのは、わずか10万円でした。
8,000万円まであと40万円。先月からほとんど景色が変わっていません。夫婦合計で毎月45万円を積み立てている月にしては、正直あまり増えていない印象です。
為替や半導体株の値動きも大きく、集計するタイミングが1週間ずれていれば数字はけっこう変わっていたと思います。
今月も、資産の内訳や増減について振り返っていきます。
今月の資産サマリー（2026年9月）
2026年9月時点の夫婦の総資産は、含み益を含めて7,960万円でした。先月の7,950万円からは、＋10万円です。
現在の資産内訳は以下の通りです。
| 資産項目 | 金額 | 構成比 |
|---|---|---|
| 現金 | 1,415万円 | 17.8% |
| 投資信託 | 3,209万円 | 40.3% |
| 国内株式 | 983万円 | 12.3% |
| 米国株式 | 995万円 | 12.5% |
| 米国債券 | 183万円 | 2.3% |
| 社債（国内・米国） | 143万円 | 1.8% |
| 金 | 30万円 | 0.4% |
| 確定拠出年金 | 952万円 | 12.0% |
| 個人向け国債（変動10年） | 50万円 | 0.6% |
| 合計 | 7,960万円 | 100% |
円グラフにしたものがこちらです。
8,000万円まで、残り40万円となりました。
なお、米国債券と社債は金利や為替で評価額が日々動いていますが、我が家では基本的に満期まで保有する予定のため、細かな評価損益は追わず購入額ベースでほぼ固定して記載しています。この表で先月と比較して変化がない項目も、実際の時価がまったく動いていないわけではありません。
💡先月、2026年8月時点の資産状況はこちらの記事にまとめています。
今月の振り返り
今月の資産増加額は＋10万円でした。先月からの変化を項目ごとに見ると、
- 現金：1,392万円 → 1,415万円（＋23万円）
- 投資信託：3,227万円 → 3,209万円（－18万円）
- 国内株式：995万円 → 983万円（－12万円）
- 米国株式：974万円 → 995万円（＋21万円）
- 米国債券・社債・確定拠出年金・個人向け国債：表上は変化なし
- 金：34万円 → 30万円（－4万円）
となりました。米国株式は＋21万円だった一方、投資信託と国内株式はマイナス。結果として、それぞれの増減がほぼ打ち消し合いました。
そして今月は、為替の影響もそれなりに大きかったと思います。
2026年9月のドルは円に対して月間で約2％程度下落しました。海外資産を円換算している我が家にとって円高は基本的にマイナス要因で、8月末時点の米国株式974万円で単純計算すると、為替だけで約19万円の下押し圧力がかかる計算です。
実際は974万円→995万円へ21万円増えているので、個別銘柄の値動きも含めつつ、為替の逆風を受けながらのプラスだったと言えそうです。
半導体株は、とにかく値動きが激しかった
個人的に一番「資産額なんて集計日次第だな～」と感じたのが半導体株です。私は米国株で半導体銘柄を複数保有していますが、9月はかなり値動きの激しい1ヶ月でした。
💡そもそもなぜ半導体・AI株を個別で保有しているのかは、こちらの記事に書いています↓
9月14日にはAI投資の先行きを巡る懸念からハイテク株、特に半導体株が下落しました。一方9月21日にはAMDが1日で9.6％上昇し、SOX半導体指数も2.7％上昇するなど、一転して大きく買われています。
月末になると各社はニュースで「直近のAI関連株の調整」に触れ、値下がり後の半導体株に投資妙味が出てきたというJ.P.モルガンの見方も伝えていました。下がる→一気に上がる→また下がる、というなかなか忙しい1ヶ月でした。。
今回集計したタイミングは9月30日で、ちょうどまた半導体株が下がっている時期です。実際、その1週間ほど前に集計していれば我が家の総資産は8,000万円を超えていましたし、逆にさらに数日ずれていればもっと少なかった可能性もあります。
7,000万円、8,000万円規模まで資産が増えてくると、1％の値動きだけでも数十万円単位です。なので「9月は7,960万円だった」という数字自体に、もはや意味はあるのか…とも思えますが、一応は毎月月末頃に集計する。という作業を続けたいと思います。
毎月45万円積み立てても、資産は10万円しか増えないことがある
我が家は現在、夫婦で毎月45万円（年540万円）を積み立てています。それだけ入金していても、今月の総資産増加はわずか＋10万円でした。
これは「35万円分損をした」という意味ではなく、給料から投資に回したお金、生活費、株価、投資信託の基準価額、為替など、すべてをまとめた結果がこの数字というだけです。資産額が大きくなるほど「毎月いくら入金したか」より「その月に市場がどう動いたか」の影響の方が大きくなっていきます。
ただ先月は＋98万円でしたので、10万って言われてしまうとやっぱりちょっと悲しいですね。笑
増えているだけマシですが。
セミリタイア計画の進捗
現在：7,960万円
目標：1億1,000万円
達成率：約72.4%
となりました。目標まで残りは3,040万円です。
先月からほとんど変わっていないので、進捗も足踏み状態です。
来月の目標
先月の記事では「来月あたり8,000万円を超えそうです」と書いていました。実際には一時的に超えたものの、集計日の数字は7,960万円でした。
今の資産規模なら40万円程度は相場次第で一日でも動きます。超えた・超えていないに一喜一憂するよりも、引き続き45万円の積立を淡々と続け、資産が増えてきた今だからこそ大きな失敗をしないことを意識していきます。
ただしここ最近は個別株の取り引きをやめていることもあり、以前のようにバーンと大きな金額が増えるような事はなくなってきました。あと3年で+3,000万は、かなり厳しい見込みになってきました。
まとめ
2026年9月の総資産は7,960万円。先月から＋10万円でした。
夫婦で月45万円を積み立てている月にしては地味な結果ですが、円高や半導体株の値動きを踏まえると、日々の評価額はそれくらい動くものだと改めて感じました。
8,000万円まであと40万円。超えるかどうかより、「3年後に1億1,000万円」に向けて年単位で進んでいるかを見ていきます。
来月も、引き続き淡々と記録していきます。
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