はじめに
💡このブログでは、以下のような方に向けて、我が家の資産形成やセミリタイアまでの過程を発信しています。
- セミリタイアを目指している方
- 40代から資産形成を強化したい方
- 子なし共働き夫婦のお金事情が気になる方
こんにちは、yushiです。
私たちは3年後のセミリタイアを目指している、40代子なし共働き夫婦です。毎月、含み益を含めた夫婦の総資産を集計し、セミリタイアまでの進捗を記録しています。
先月7月時点では7,852万円でしたが、8月は少しだけ増えて7,950万円となりました。
ついに8,000万円まであと50万円！
ここ最近は1ヶ月で数百万円増える月もあったので、感覚的には「今月はあまり増えなかったな」という印象ではあります。
今月も、資産の内訳や増減について振り返っていきます。
今月の資産サマリー（2026年8月）
2026年8月時点の夫婦の総資産は、含み益を含めて7,950万円でした。
先月の7,852万円からは、＋98万円です。前月と比べると控えめな増加となりました。
とはいえ、1ヶ月で約100万円増えていると考えれば十分。資産額が大きくなってくると、毎月同じペースで右肩上がりになるわけではないので、このくらいの月も当然あるかなと思っています。
現在の資産内訳は以下の通りです。
| 資産項目 | 金額 | 構成比 |
|---|---|---|
| 現金 | 1,392万円 | 17.5% |
| 投資信託 | 3,227万円 | 40.6% |
| 国内株式 | 995万円 | 12.5% |
| 米国株式 | 974万円 | 12.3% |
| 米国債券 | 183万円 | 2.3% |
| 社債（国内・米国） | 143万円 | 1.8% |
| 金 | 34万円 | 0.4% |
| 確定拠出年金 | 952万円 | 12.0% |
| 個人向け国債（変動10年） | 50万円 | 0.6% |
| 合計 | 7,950万円 | 100% |
円グラフにしたものがこちらです。
💡先月、2026年7月時点の資産状況はこちらの記事にまとめています。
今月の振り返り
今月の資産増加額は＋98万円でした。
内訳を見ると、現金は前月の1,498万円から1,392万円へ減少し、－106万円。一方で、投資信託は3,108万円から3,227万円へ＋119万円、国内株式は940万円から995万円へ＋55万円となりました。
その他は、
- 米国株式：＋6万円
- 米国債券：－3万円
- 社債：－1万円
- 金：＋4万円
- 確定拠出年金：＋24万円
- 個人向け国債：変化なし
となっています。
今月は、また私が深く考えもせずに「ちょっとこれ買ってみよう」のノリで国内株式や新規ETFをいくつか追加購入したため現金が減った→投資資産がちょっと増加したように見えている形です。
最近は相場が好調な月が続き、数百万円単位で資産が増えることもあったので、＋98万円だと少なく感じてしまう自分がいます。全体の資産で考えると1％ちょっと増えた程度です。1％であれば、日々変動しますからね。たまたま計算したタイミングで上がっていただけであって、同額程度減っていた可能来もある、もはや誤差の範囲です。
とはいえ、1年前の自分から見れば、1ヶ月で100万円近く資産が増えて「少ないなぁ」と言っている状況そのものが、資産の変化を色濃く表していると思います。
資産形成は毎月ホームランを打つ必要はないので、こういう月も淡々と記録します。
💡我が家の資産がここまでどのように増えてきたのか、2014年からの推移はこちらの記事にまとめています。
セミリタイア計画の進捗
現在：7,950万円
目標：1億1,000万円
達成率：約72%
となりました。
目標まで残りは、3,050万円です。
先月の達成率は約71％だったので、数字としてはわずかながら前進。
3年後に1億1,000万円を目指す場合、単純計算では今後3年間で年間約1,017万円、月平均では約85万円ずつ資産を増やしていく必要があります。もちろん毎月85万円ずつきれいに増えるわけではなく、相場が良ければ一気に増える月もあれば、逆に数百万円減る月も出てくるはずです。
ここ数年私自身の資産推移を振り返っても、一直線に増えてきたわけではなく、上がったり下がったりしながら結果として長期では増えてきました。
なので今後も月単位の増減は見つつ、「年単位で目標に近づいているか」を意識して見るようにしたいと思っています。
来月の目標
先月の記事では「＋100万円程度増えれば順調」と書いていました。
結果は＋98万円、ほぼ目標通りです。なので来月も基本的には同じ。無理にリターンを狙わず、これまで通り積立を継続します。ちょっと興味をもった個別株を勢いで買ってしまうクセはなんとかなければいけませんね😓
来月あたり、いよいよ8,000万円を超えそうです。資産形成を始めた頃から考えると、夫婦で8,000万円近い資産を持つところまで来たことは感慨深いものがあります。
ここから無理に資産を増やそうとして事故るというのは良くある話なので、冷静にやっていければなと思います。。
まとめ
ここ最近の資産増加ペースと比較すると少し地味な結果ではありましたが、今月は7,950万。8,000万円まであと50万円となりました。
資産形成を続けていると、増える月もあれば減る月もあります。特に今の資産規模になると、相場が少し動いただけでも数十万円、数百万円単位で資産額が変わります。
毎月の数字に一喜一憂するよりも、「3年後に1億1,000万円」という目標に向けて長期的に進んでいるかを見ることが大切だと思っています。
来月8,000万円を突破できるのか、それとも一旦遠ざかるのか。
引き続き、淡々と記録していきます。
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